Baufinanzierung

Baufinanzierung Vergleich

Name: WechselSofort
Address: Am Oberhof 5, Wahlhausen, 37318, DE
Price range: Kostenlos

Günstige Bauzinsen ab 2,8% für Ihren Traum vom Eigenheim. Über 400 Banken im Vergleich.

2,8%

Ab Zinsen p.a.

400+

Banken

20 Jahre

Zinsbindung

100%

Kostenlos

100% Sicher

TÜV-geprüft

Kostenlos

Schneller Wechsel

So funktioniert der Wechsel

Budget kalkulieren

Berechnen Sie Ihr maximales Budget: Eigenkapital + Finanzierungssumme. Die Rate sollte max. 35% des Nettoeinkommens betragen.

Finanzierungsanfrage stellen

Stellen Sie eine unverbindliche Finanzierungsanfrage. Sie erhalten Angebote von über 400 Banken.

Angebote vergleichen

Vergleichen Sie die Effektivzinsen und Konditionen. Achten Sie auf Sondertilgungsrechte und Tilgungssatzwechsel.

Unterlagen einreichen

Reichen Sie die benötigten Unterlagen ein: Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, Objektunterlagen.

Darlehensvertrag abschließen

Nach positiver Prüfung erhalten Sie den Darlehensvertrag. Die Auszahlung erfolgt zum Kauftermin.

Unsere Experten-Tipps

Eigenkapital erhöhen

Mehr Eigenkapital bedeutet bessere Zinsen. Ideal sind 20-30% des Kaufpreises.

Lange Zinsbindung

Bei niedrigen Zinsen lohnt sich eine lange Zinsbindung (15-20 Jahre) für Planungssicherheit.

Sondertilgung sichern

Achten Sie auf kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten von mindestens 5% pro Jahr.

Nebenkosten einplanen

Kaufnebenkosten (10-15%) sollten aus Eigenkapital bezahlt werden, nicht mitfinanziert.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?

Empfohlen sind mindestens 20-30% Eigenkapital plus die Kaufnebenkosten (10-15%). Bei einem Kaufpreis von 300.000€ sollten Sie also 60.000-90.000€ + 30.000-45.000€ = 90.000-135.000€ Eigenkapital mitbringen. Vollfinanzierungen (0% EK) sind zwar möglich, aber deutlich teurer (höhere Zinsen). Quelle: Verbraucherzentrale 2024.

Welche Zinsbindung ist 2024 sinnvoll?

Bei aktuell moderaten Zinsen (3,2-3,8%) empfehlen Experten eine Zinsbindung von 10-15 Jahren. Das bietet Kalkulationssicherheit bei überschaubarem Zinsaufschlag. Wer maximale Sicherheit wünscht, kann auch 20 Jahre wählen. Kürzere Bindungen (5 Jahre) sind riskant, wenn Zinsen steigen (Quelle: Interhyp Bauzinsen-Trendbarometer 2024).

Wie hoch sollte die Anfangstilgung sein?

Mindestens 2-3% Anfangstilgung sind empfohlen. Bei niedrigen Zinsen (unter 4%) sollten Sie sogar 3-4% tilgen, um nicht zu lange zu tilgen. Beispiel: Bei 300.000€, 3,5% Zins und nur 1% Tilgung dauert es 54 Jahre bis zur Schuldenfreiheit – bei 3% Tilgung nur 28 Jahre! (Quelle: Dr. Klein Tilgungsrechner 2024).

Lohnt sich KfW-Förderung noch 2024?

Ja! Besonders das KfW-Programm 261 (Energieeffizient Bauen) ist attraktiv: Bis zu 150.000€ Förderkredit + bis zu 37.500€ Tilgungszuschuss bei Effizienzhaus 40. Das entspricht 25% geschenktem Geld! Auch das neue Programm 297/298 (Klimafreundlicher Neubau) bietet bis zu 150.000€ Förderung (Quelle: KfW 2024).

Was passiert nach Ende der Zinsbindung?

Nach Ende der Zinsbindung benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld. Sie haben 3 Optionen: 1) Prolongation (Verlängerung bei bisheriger Bank), 2) Umschuldung zu günstigerer Bank (spart oft 0,2-0,5% Zinsen), 3) Vollablösung. Beginnen Sie 3 Jahre vor Ablauf mit der Planung! (Quelle: FMH-Finanzberatung 2024).

Wie viel Haus kann ich mir bei 4.000€ Nettoeinkommen leisten?

Faustregel: Max. 40% des Nettoeinkommens für Zins und Tilgung = 1.600€/Monat. Bei 3,5% Zins und 3% Tilgung (6,5% gesamt) entspricht das ca. 295.000€ Darlehen. Mit 20% Eigenkapital (74.000€) können Sie also eine Immobilie für ca. 370.000€ finanzieren (ohne Nebenkosten). Quelle: Verbraucherzentrale Tragbarkeitsberechnung 2024.